Perspectives régionales et internationales
Cette section vous donnera un aperçu de l’état d’avancement de plusieurs pays dans la région et à l’international dans la mise en œuvre de la finance verte. Nous nous concentrerons principalement sur trois pays : la Tunisie, la Jordanie et le Maroc, qui se trouvent à des stades différents de développement selon le rapport « Accelerating Sustainable Finance Together » de Sustainable Banking and Finance Network (SBFN). La Tunisie et la Jordanie sont en phase de préparation (la Tunisie est au niveau de l'engagement, tandis que la Jordanie est en phase de formulation). Quant au Maroc, il est en phase de mise en œuvre avancée.
Tunisie ( Phase d’engagement )
1. Pilier Promotion
- 2019 : La Banque Centrale de Tunisie (BCT) devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network).
- 2022 : La Société Financière Internationale (SFI) fournit des services de conseil à la BCT pour ses initiatives de finance durable et de renforcement des capacités, et au Conseil des Marchés Financiers (CMF) pour le développement des lignes directrices sur les obligations vertes, sociales et durables (GSS).
- 2022 : La SFI a organisé des ateliers avec des banques, des institutions de microfinance et des sociétés de crédit-bail à propos des obligations vertes, sociales et durables (GSS) et du financement de projets verts, tels que les projets liés à l’énergie efficacité.
- 2022 : Engagement multipartite et lancement par la Banque Centrale de Tunisie (BCT) d’activités de sensibilisation autour de l’élaboration d’un cadre pour la finance durable et verte qui sera préparé par le département des Finances privées.
- 2022 : La BCT met en place une unité dévouée à la finance durable pour soutenir le développement du cadre pour la finance durable et verte
- 2023 : Développement d’un cadre pour le renforcement des capacités des Institutions Financières et le partage des connaissances et de l’information sur la finance durable.
2. Pilier Provision
- 2018 : La SFI accorde un prêt de 40 millions d’euros à Attijari Bank, filiale tunisienne de la banque marocaine Attijariwafa Bank, sous forme de dette subordonnée exclusivement au financement des PME tunisiennes et des projets d’économie verte.
- 2020 : La SFI accorde à Enda Tamweel (Institution de Microfinance) un prêt de 10 millions de USD$ doublé du même montant par le Clean Technology Fund (CTF) pour le Financement de projets d’énergies renouvelables.
- 2023 : La Caisse des Dépôt et Consignation (CDC) soutient le financement des entreprises de l’économie verte.
3. Pilier Prévention
- 2021 : Publication par la Bourse de Tunisie du guide de reporting ESG développé en collaboration avec le Conseil de Marché Financier (CMF) et avec le support de la SFI. Le guide a pour vocation d’accompagner les sociétés cotées, celles qui se préparent à s’introduire à la Bourse ainsi que les entreprises publiques, dans la présentation et la valorisation de leurs engagements en matière de Responsabilité Sociétale de l’Entreprise (RSE) et de leur contribution à l’atteinte des Objectifs de Développement Durable (ODD).
- 2022 : la Banque de Développement KfW, apporte son soutien à quatre banques et trois sociétés de crédit-bail pour mettre en place un système de gestion environnemental et social (SGES)
3. Pilier Prévention
- 2021 : Publication par la Bourse de Tunisie du guide de reporting ESG développé en collaboration avec le Conseil de Marché Financier (CMF) et avec le support de la SFI. Le guide a pour vocation d’accompagner les sociétés cotées, celles qui se préparent à s’introduire à la Bourse ainsi que les entreprises publiques, dans la présentation et la valorisation de leurs engagements en matière de Responsabilité Sociétale de l’Entreprise (RSE) et de leur contribution à l’atteinte des Objectifs de Développement Durable (ODD).
- 2022 : la Banque de Développement KfW, apporte son soutien à quatre banques et trois sociétés de crédit-bail pour mettre en place un système de gestion environnemental et social (SGES)
3. Pilier Prévention (2éme)
- 2023 : Lancement du programme de la SFI pour aider le secteur bancaire, le régulateur des marchés financiers, notamment la Banque centrale de Tunisie (BCT) et la Bourse de Tunis (BVMT), à améliorer leur capacité à intégrer, surveiller et appliquer les normes ESG.
- 2023 : En collaboration avec la Société Financière Internationale (SFI), la Bourse de Tunis[16] entend, comme suite à la publication du Guide ESG en 2021, accompagner une première cohorte pilote d’entreprises dans la mise en place d’une démarche de Responsabilité Sociétale.
4. Acteurs clés de la finance verte et inclusive
- Banques Centrale de Tunisie (BCT)
- Ministère des Finances
- Conseil du Marché Financier (CMF)
- Bourse de Tunis (BVMT)
4. Acteurs clés de la finance verte et inclusive
4. Acteurs clés de la finance verte et inclusive (2éme)
Jordanie (Phase de formulation)
1. Adoption d’une stratégie de la Finance Verte et Inclusive
- 2018 : SNIF 2018-2020 : La Banque Centrale de Jordanie (CBJ) a promulgué le Plan d’Action pour la Microfinance faisant partie d’un des piliers principaux de sa stratégie d’inclusion financière nationale 2018-2020. Ce plan comporte un intérêt accru au sujet de la finance verte et inclusive, et en particulier pour les micro- et petites entreprises, qui représentent plus de 99% de toutes les entreprises du pays.
- 2020 : Lancement par le Ministère de l’Environnement, avec l’appui du GGGI, du Green Growth National Action Plans 2021-2025 (GG-NAP) pour six secteurs : agriculture, énergie, transport, eau, gestion des déchets et tourisme. Ces plans d’action, développés avec l’appui du Global Green Growth Institute (GGGI) incluent des aspects spécifiques pour un environnement de finance verte et d’investissement vert plus solide en Jordanie.
- 2023 : La CBJ lance la Stratégie Finance Verte[6] dont l’objectif est de transformer le secteur financier jordanien en force de premier plan pour la mobilisation de la finance verte. La stratégie inclut un chapitre complet sur la FVI.
2. Pilier Promotion
- 2016 : La Banque Centrale de Jordanie (CBJ) devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network).
- 2016 : L’Association des Banques de Jordanie (ABJ) rejoint UNEP-FI en tant qu’institution supportrice.
- 2016 : l’ABJ issu un rapport sur la situation de la Finance durable dans le secteur bancaire Jordanien : Sustainability Report for the Banking Sector in Jordan.
- 2021 : Renforcement des capacités : la CBJ bénéficie des services formations et conseils du SBFN.
- 2022 : L’Association des Banques de Jordanie (ABJ) organise une formation de formateurs sur la finance verte destinée aux banquiers et délivrée par la Frankfurt School of Finance and Management.
2. Pilier Promotion
- 2016 : La Banque Centrale de Jordanie (CBJ) devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network).
- 2016 : L’Association des Banques de Jordanie (ABJ) rejoint UNEP-FI en tant qu’institution supportrice.
- 2016 : l’ABJ issu un rapport sur la situation de la Finance durable dans le secteur bancaire Jordanien : Sustainability Report for the Banking Sector in Jordan.
- 2021 : Renforcement des capacités : la CBJ bénéficie des services formations et conseils du SBFN.
- 2022 : L’Association des Banques de Jordanie (ABJ) organise une formation de formateurs sur la finance verte destinée aux banquiers et délivrée par la Frankfurt School of Finance and Management.
2. Pilier Promotion (2éme)
- 2023 : La CBJ s’engage à collaborer étroitement avec les parties prenantes de l’ensemble du secteur financier et au-delà afin d’intégrer les considérations climatiques et environnementales dans tous les aspects de la prise de décisions financières, y compris les structures de gouvernance d’entreprise des institutions financières, la gestion des risques et les contrôles internes, les mécanismes de divulgation et de présentation de l’information en élaborant des directives ESG et des produits et services de financement vert.
- 2023 : Le Ministère de l'Environnement (MoEnv), en collaboration avec le Global Green Growth Institute (GGGI), a organisé le deuxième dialogue public-privé sur le financement climatique en Jordanie. L'événement visait à souligner le rôle central du secteur privé dans la réalisation des objectifs nationaux en matière de changement climatique et à présenter un mécanisme d’engagement public-privé pour attirer les investissements privés dans les actions climatiques nationales.
3. Pilier Provision
4. Acteurs clés de la finance verte et inclusive
Maroc ( Phase avancée)
1. Adoption d’une stratégie de la Finance Verte et Inclusive
- 2016 : Elaboration d’une feuille de route nationale pour aligner le secteur financier sur le développement durable. Cette feuille de route adresse la gouvernance basée sur les risques environnementaux, les instruments financiers durables et l’inclusion financière en tant que moteur du développement durable. Elle oblige le secteur financier à mettre en œuvre des activités de formation et de renforcement de capacités de leur personnel sur les questions de développement et de finance durable et inclusive.
2. Pilier Provision
- 2014 : La Banque Centrale du Maroc, Banque Al Maghrib (BAM) devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network)
- 2016 : Le Groupement Professionnel des Banques du Maroc (GPBM) issu un Rapport sur l’état des Banques et de la finance verte au Maroc qui souligne la nécessité pour les Institutions Financières d’évaluer le risque climat dans leur portefeuille.
- 2016 : L’Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) issu les Directives sur les obligations vertes développées avec l’aide de la SFI.
- 2018 : La BAM devient membre du Network for Greening the Financial System (NGFS)
- 2018 : L’AMMC devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network)
- 2019 : Sensibilisation sur la finance verte et les risques climatiques dans le secteur financier La Banque Al-Maghrib (BAM) a utilisé la sensibilisation du secteur financier aux avantages du développement durable et aux risques du changement climatique. Ensuite, elle a appuyé la formation au sujet de la finance verte avec le concours de l’association marocaine des banques.
- 2019 : La BAM organise des réunions semestrielles entre le gouverneur de la BAM et les présidents des banques du Maroc pour discuter des thèmes relatifs au développement durable et à la finance verte et inclusive. Suite à ces initiatives, la BAM a noté qu’un nombre de plus en plus important de banques accordent des prêts pour financer des technologies respectueuses du climat en appui de la feuille de route du climat du Maroc et pour atteindre leurs propres objectifs de Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE).
2. Pilier Provision
- 2014 : La Banque Centrale du Maroc, Banque Al Maghrib (BAM) devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network)
- 2016 : Le Groupement Professionnel des Banques du Maroc (GPBM) issu un Rapport sur l’état des Banques et de la finance verte au Maroc qui souligne la nécessité pour les Institutions Financières d’évaluer le risque climat dans leur portefeuille.
- 2016 : L’Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) issu les Directives sur les obligations vertes développées avec l’aide de la SFI.
- 2018 : La BAM devient membre du Network for Greening the Financial System (NGFS)
- 2018 : L’AMMC devient membre du SBFN (The Sustainable Finance and Banking Network)
- 2019 : Sensibilisation sur la finance verte et les risques climatiques dans le secteur financier La Banque Al-Maghrib (BAM) a utilisé la sensibilisation du secteur financier aux avantages du développement durable et aux risques du changement climatique. Ensuite, elle a appuyé la formation au sujet de la finance verte avec le concours de l’association marocaine des banques.
- 2019 : La BAM organise des réunions semestrielles entre le gouverneur de la BAM et les présidents des banques du Maroc pour discuter des thèmes relatifs au développement durable et à la finance verte et inclusive. Suite à ces initiatives, la BAM a noté qu’un nombre de plus en plus important de banques accordent des prêts pour financer des technologies respectueuses du climat en appui de la feuille de route du climat du Maroc et pour atteindre leurs propres objectifs de Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE).
2. Pilier Provision (2éme)
- 2021 : L’AMMC organise des événements de formation et de renforcement des capacités pour les émetteurs d’obligations vertes
- 2022 : Le Ministère des Finances rejoint la Coalition des Ministres des Finances pour l'action climatique.
- 2023 : Appui du Green Growth Institute (GGGI) pour améliorer l’accès au financement climatique dans les régions du Maroc au travers de (a) la conception et mise en place d'un Véhicule National de Financement (NFV) multisectoriel pour aider les territoires (régions, communes et communes) à accéder à la finance verte ; (b) de la mise en place d’un programme de renforcement des capacités au travers du Centre de compétences sur le changement climatique (4C) afin qu'il puisse accompagner les parties prenantes nationales et régionales dans la priorisation et la préparation d'un pipeline de projets de financement climatique bancables, durables et inclusifs.
- 2023 : La Caisse de Dépôt et de Gestion rejoint UNEP-FI en tant que membre.
3. Pilier Prévention
- 2016 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) approuve une émission d’obligations vertes par la Groupe Banque Populaire à hauteur de 180 millions d’euros[8].
3. Pilier Prévention
- 2016 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) approuve une émission d’obligations vertes par la Groupe Banque Populaire à hauteur de 180 millions d’euros[8].
3. Pilier Prévention (2éme)
- 2018 : Création du Fonds « Innov invest » : Fonds d’investissement pour l’innovation pour appuyer les entreprises qui démarrent dans des domaines allant de la fintech jusqu’à l’énergie renouvelable, en passant par la « cleantech ». Avec 50 millions de US$ de portefeuille et les conseils techniques de la Banque Mondiale, le fonds prévoyait de financer 300 nouvelles entreprises sur cinq ans.
4. Pilier Protection
- 2020 : Introduction de produits d’assurance « multirisque climat » pour protéger les investissements dans les principales cultures céréalières contre un éventail de dégâts liés au climat notamment la sécheresse, l'humidité excessive, la grêle, le gel, le vent et les tempêtes de sable. La liste des actifs assurés incorpore les actifs verts afin de favoriser l’investissement dans le développement durable et l’environnement.
4. Pilier Protection
- 2020 : Introduction de produits d’assurance « multirisque climat » pour protéger les investissements dans les principales cultures céréalières contre un éventail de dégâts liés au climat notamment la sécheresse, l'humidité excessive, la grêle, le gel, le vent et les tempêtes de sable. La liste des actifs assurés incorpore les actifs verts afin de favoriser l’investissement dans le développement durable et l’environnement.
5. Pilier Provision
- 2017 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) et la Bourse de Casablanca développe un guide sur la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) et le reporting ESG.
- 2017 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) amende la Circulaire sur les Operations et Informations Financières des marches alternatifs pour ajouter des éléments spécifiques lies aux informations environnementales (RSE), les risques potentiels des projets et l’inclusion d’un rapport ESG dans le rapport financier des émetteurs du marché alternatif avec une vérification externe des impacts environnementaux réalisés par les projets financés ou refinancés.
- 2019 : La BAM adopte officiellement les standards TCFD sur la divulgation des informations financières relatives aux changements climatiques
5. Pilier Provision
- 2017 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) et la Bourse de Casablanca développe un guide sur la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) et le reporting ESG.
- 2017 : L’Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC) amende la Circulaire sur les Operations et Informations Financières des marches alternatifs pour ajouter des éléments spécifiques lies aux informations environnementales (RSE), les risques potentiels des projets et l’inclusion d’un rapport ESG dans le rapport financier des émetteurs du marché alternatif avec une vérification externe des impacts environnementaux réalisés par les projets financés ou refinancés.
- 2019 : La BAM adopte officiellement les standards TCFD sur la divulgation des informations financières relatives aux changements climatiques
5. Pilier Provision (2éme)
- 2021 : Finalisation par la BAM de la Directive relative au dispositif de gestion des risques financiers lies au changement climatique et à l’environnement
- 2021 : La BAM organise régulièrement des réunions d’information avec les banques sur les méthodologies et les meilleures pratiques de gestion des risques liés au climat
- 2021 : La BAM entame un exercice d’évaluation des risques liés au climat pour éclairer l’intégration des risques financiers liés au climat dans le cadre de la surveillance et conçoit de nouvelles mesures incitatives pour une meilleure gestion des risques climatiques par les banques.
6. Acteurs clés de la finance verte et inclusive
- Banque Centrale du Maroc (BAM)
- Ministère des Finances
- Ministère de la transition énergétique et du développement durable
- Autorité Marocaine du Marche des Capitaux (AMMC)
- Bourse de Casablanca
