آفاق إقليمية و دولية
سيمنحك هذا القسم نظرة عامة على التقدم الذي أحرزته العديد من الدول في المنطقة وعلى المستوى الدولي في تنفيذ التمويل الأخضر. سنركز بشكل رئيسي على ثلاثة دول: تونس والأردن والمغرب، التي تقع في مراحل مختلفة من التطوير وفقًا لتقرير «تسريع التمويل المستدام معًا» لشبكة البنوك والتمويل المستدام (SBFN). تونس والأردن في مرحلة التحضير (تونس في مستوى الالتزام، في حين أن الأردن في مرحلة الصياغة). أما بالنسبة للمغرب، فهو في مرحلة التنفيذ المتقدمة.
تونس (مرحلة الالتزام)
1. ركيزة الترويج
- 2019 : أصبح البنك المركزي التونسي (BCT) عضوًا في شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2022 : قدمت مؤسسة التمويل الدولية (SFI) خدمات استشارية للبنك المركزي التونسي لمبادراته في التمويل المستدام وبناء القدرات، وللمجلس الأسواق المالية (CMF) لتطوير المبادئ التوجيهية للسندات الخضراء والاجتماعية والمستدامة (GSS).
- 2022 : نظمت مؤسسة التمويل الدولية (SFI) ورش عمل مع البنوك، ومؤسسات التمويل الأصغر، وشركات التأجير المالي حول السندات الخضراء والاجتماعية والمستدامة (GSS) وتمويل المشاريع الخضراء مثل مشاريع كفاءة الطاقة.
- 2022 : التزام متعدد الأطراف وإطلاق البنك المركزي التونسي (BCT) لأنشطة التوعية حول إعداد إطار للتمويل المستدام والأخضر الذي سيتم إعداده من قبل قسم التمويل الخاص.
- 2022 : أنشأ البنك المركزي التونسي (BCT) وحدة مخصصة للتمويل المستدام لدعم تطوير إطار التمويل المستدام والأخضر.
- 2023 : تطوير إطار لتعزيز قدرات المؤسسات المالية ومشاركة المعرفة والمعلومات حول التمويل المستدام.
2. ركيزة التوفير
- 2018 : منحت مؤسسة التمويل الدولية قرضًا بقيمة 40 مليون يورو إلى بنك التجاري، الفرع التونسي لبنك التجاري وفا المغربي، في شكل دين ثانوي مخصص حصريًا لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التونسية والمشاريع ذات الاقتصاد الأخضر.
- 2020 : منحت مؤسسة التمويل الدولية (SFI) لمؤسسة أندا تمويل (مؤسسة التمويل الأصغر) قرضًا بقيمة 10 ملايين دولار أمريكي، وزادت بنفس المبلغ من صندوق التكنولوجيا النظيفة (CTF) لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة.
- 2023 : دعمت صندوق الإيداع والأمانة (CDC) تمويل الشركات في مجال الاقتصاد الأخضر.
3. ركيزة الوقاية
- 2021 : أصدرت بورصة تونس دليلًا للإبلاغ عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة، تم تطويره بالتعاون مع المجلس الأعلى للأسواق المالية بدعم من المؤسسة المالية الدولية. يهدف الدليل إلى مساعدة الشركات المدرجة والشركات التي تستعد للاكتتاب العام والشركات العامة على عرض وتقييم التزاماتها في مجال المسؤولية الاجتماعية للشركات ومساهمتها في تحقيق أهداف التنمية المستدامة.
- 2022 : قدم بنك التنمية الألماني (KfW) دعمه لأربع بنوك وثلاث شركات تأجير مالي لإنشاء نظام إدارة بيئية واجتماعية (SGES).
3. ركيزة الوقاية
- 2021 : أصدرت بورصة تونس دليلًا للإبلاغ عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة، تم تطويره بالتعاون مع المجلس الأعلى للأسواق المالية بدعم من المؤسسة المالية الدولية. يهدف الدليل إلى مساعدة الشركات المدرجة والشركات التي تستعد للاكتتاب العام والشركات العامة على عرض وتقييم التزاماتها في مجال المسؤولية الاجتماعية للشركات ومساهمتها في تحقيق أهداف التنمية المستدامة.
- 2022 : قدم بنك التنمية الألماني (KfW) دعمه لأربع بنوك وثلاث شركات تأجير مالي لإنشاء نظام إدارة بيئية واجتماعية (SGES).
- 2023 : إطلاق برنامج المؤسسة المالية الدولية لمساعدة القطاع المصرفي والجهات التنظيمية للأسواق المالية، ولا سيما البنك المركزي التونسي وبورصة تونس، على تحسين قدرتها على دمج ومراقبة وتطبيق معايير البيئة والمسؤولية الاجتماعية والحوكمة.
- 2023 : تهدف بورصة تونس، بالتعاون مع المؤسسة المالية الدولية، إلى مرافقة مجموعة أولى من الشركات الرائدة في تطبيق مبادئ المسؤولية الاجتماعية، وذلك استكمالاً لإصدار دليل 2021.
4. الجهات الفاعلة الرئيسية في التمويل الأخضر والشامل
4. الجهات الفاعلة الرئيسية في التمويل الأخضر والشامل
الأردن (مرحلة الصياغة)
1. اعتماد استراتيجية التمويل الأخضر والشامل
- 2018 : أصدر البنك المركزي الأردني (CBJ) خطة عمل للتمويل الأصغر كجزء من أحد الركائز الرئيسية لاستراتيجيتها الوطنية للإدماج المالي 2018-2020. تتضمن هذه الخطة اهتمامًا متزايدًا بالتمويل الأخضر والشامل، وبصفة خاصة بالنسبة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، التي تمثل أكثر من 99% من جميع الشركات في البلاد.
- 2020 : أطلقت وزارة البيئة، بدعم من المعهد العالمي للنمو الأخضر (GGGI)، خطط العمل الوطنية للنمو الأخضر 2021-2025 (GG-NAP) لستة قطاعات: الزراعة، والطاقة، والنقل، والمياه، وإدارة النفايات، والسياحة. تشمل هذه الخطط، التي تم تطويرها بدعم من المعهد العالمي للنمو الأخضر (GGGI)، جوانب محددة لبيئة أكثر قوة في التمويل الأخضر والاستثمار الأخضر في الأردن.
- 2023 : أطلق البنك المركزي الأردني (CBJ) استراتيجية التمويل الأخضر التي تهدف إلى تحويل القطاع المالي الأردني إلى قوة رائدة في تعبئة التمويل الأخضر. تتضمن الاستراتيجية فصلًا كاملًا حول التمويل الأخضر والشامل (FVI).
2. ركيزة الترويج
- 2016 : أصبح البنك المركزي الأردني (CBJ) عضوًا في شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2016 : انضمت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) إلى المبادرة المالية للبيئة التابعة لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة (UNEP-FI) كمؤسسة داعمة.
- 2016 : أصدرت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) تقريرًا حول وضع التمويل المستدام في القطاع المصرفي الأردني بعنوان : تقرير الاستدامة للقطاع المصرفي في الأردن.
- 2021 : تعزيز القدرات: استفاد البنك المركزي الأردني (CBJ) من خدمات التدريب والاستشارات المقدمة من شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2022 : نظمت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) تدريبًا للمدربين حول التمويل الأخضر مخصصًا للمصرفيين، قدمته مدرسة فرانكفورت للتمويل والإدارة.
2. ركيزة الترويج
- 2016 : أصبح البنك المركزي الأردني (CBJ) عضوًا في شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2016 : انضمت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) إلى المبادرة المالية للبيئة التابعة لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة (UNEP-FI) كمؤسسة داعمة.
- 2016 : أصدرت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) تقريرًا حول وضع التمويل المستدام في القطاع المصرفي الأردني بعنوان : تقرير الاستدامة للقطاع المصرفي في الأردن.
- 2021 : تعزيز القدرات: استفاد البنك المركزي الأردني (CBJ) من خدمات التدريب والاستشارات المقدمة من شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2022 : نظمت جمعية البنوك الأردنية (ABJ) تدريبًا للمدربين حول التمويل الأخضر مخصصًا للمصرفيين، قدمته مدرسة فرانكفورت للتمويل والإدارة.
- 2023 : يلتزم البنك المركزي بجزائر بالتعاون الوثيق مع جميع الأطراف المعنية في القطاع المالي وخارجه لدمج الاعتبارات المناخية والبيئية في جميع جوانب صنع القرار المالي، بما في ذلك هياكل حوكمة الشركات للمؤسسات المالية، وإدارة المخاطر والضوابط الداخلية، وآليات الكشف والإفصاح عن المعلومات، وذلك من خلال تطوير مبادئ توجيهية بيئية واجتماعية وحوكمة ومنتجات وخدمات تمويلية خضراء.
- 2023 : نظمت وزارة البيئة (MoEnv)، بالتعاون مع المعهد العالمي للنمو الأخضر (GGGI)، الحوار الثاني بين القطاعين العام والخاص حول التمويل المناخي في الأردن. كان الهدف من الحدث تسليط الضوء على الدور المركزي للقطاع الخاص في تحقيق الأهداف الوطنية المتعلقة بتغير المناخ وتقديم آلية للتفاعل بين القطاعين العام والخاص لجذب الاستثمارات الخاصة في الأنشطة المناخية الوطنية.
3. ركيزة التوفير
4. الجهات الفاعلة الرئيسية في التمويل الأخضر والشامل
المغرب (المرحلة المتقدمة)
1. اعتماد استراتيجية التمويل الأخضر والشامل
- 2016 : وضع خريطة طريق وطنية لتوجيه القطاع المالي نحو التنمية المستدامة. تتناول هذه الخريطة قضايا الحوكمة المبنية على المخاطر البيئية، والأدوات المالية المستدامة، والإدماج المالي كمحرك للتنمية المستدامة. وتلزم القطاع المالي بتنفيذ أنشطة التدريب وبناء القدرات لموظفيه بشأن قضايا التنمية والتمويل المستدام والشامل.
2. ركيزة الترويج
- 2014 : البنك المركزي المغربي، بنك المغرب (BAM) أصبح عضوًا في شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2016 : التجمع المهني للبنوك في المغرب (GPBM) أصدر تقريرًا حول وضع البنوك والتمويل الأخضر في المغرب الذي يبرز ضرورة أن تقوم المؤسسات المالية بتقييم المخاطر المناخية في محافظها الاستثمارية.
- 2016 : أصدرت الهيئة المغربية لسوق رأس المال توجيهات بشأن السندات الخضراء بالتعاون مع المؤسسة المالية الدولية.
- 2018 : بنك المغرب (BAM) أصبح عضوًا في شبكة التوجه نحو النظام المالي الأخضر (NGFS).
- 2018 : انضمت الهيئة المغربية لسوق رأس المال إلى شبكة التمويل المستدام والبنكي.
- 2019 : التوعية بالتمويل الأخضر والمخاطر المناخية في القطاع المالي استخدم بنك المغرب (BAM) التوعية في القطاع المالي حول فوائد التنمية المستدامة ومخاطر تغير المناخ. بعد ذلك، دعم البنك التدريب بشأن التمويل الأخضر بالتعاون مع الجمعية المغربية للبنوك.
- 2019 : نظم بنك المغرب (BAM) اجتماعات نصف سنوية بين محافظ البنك ورؤساء البنوك المغربية لمناقشة المواضيع المتعلقة بالتنمية المستدامة والتمويل الأخضر والشامل. بعد هذه المبادرات، لاحظ بنك المغرب أن عددًا متزايدًا من البنوك بدأ في تقديم قروض لتمويل التكنولوجيا الصديقة للمناخ، دعمًا لخطة المغرب المناخية ولتحقيق أهدافها الخاصة بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR).
2. ركيزة الترويج
- 2014 : البنك المركزي المغربي، بنك المغرب (BAM) أصبح عضوًا في شبكة التمويل المستدام والمصرفية (SBFN).
- 2016 : التجمع المهني للبنوك في المغرب (GPBM) أصدر تقريرًا حول وضع البنوك والتمويل الأخضر في المغرب الذي يبرز ضرورة أن تقوم المؤسسات المالية بتقييم المخاطر المناخية في محافظها الاستثمارية.
- 2016 : أصدرت الهيئة المغربية لسوق رأس المال توجيهات بشأن السندات الخضراء بالتعاون مع المؤسسة المالية الدولية.
- 2018 : بنك المغرب (BAM) أصبح عضوًا في شبكة التوجه نحو النظام المالي الأخضر (NGFS).
- 2018 : انضمت الهيئة المغربية لسوق رأس المال إلى شبكة التمويل المستدام والبنكي.
- 2019 : التوعية بالتمويل الأخضر والمخاطر المناخية في القطاع المالي استخدم بنك المغرب (BAM) التوعية في القطاع المالي حول فوائد التنمية المستدامة ومخاطر تغير المناخ. بعد ذلك، دعم البنك التدريب بشأن التمويل الأخضر بالتعاون مع الجمعية المغربية للبنوك.
- 2019 : نظم بنك المغرب (BAM) اجتماعات نصف سنوية بين محافظ البنك ورؤساء البنوك المغربية لمناقشة المواضيع المتعلقة بالتنمية المستدامة والتمويل الأخضر والشامل. بعد هذه المبادرات، لاحظ بنك المغرب أن عددًا متزايدًا من البنوك بدأ في تقديم قروض لتمويل التكنولوجيا الصديقة للمناخ، دعمًا لخطة المغرب المناخية ولتحقيق أهدافها الخاصة بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR).
- 2021 : نظمت الهيئة المغربية لسوق رأس المال فعاليات تدريبية وبرامج لتعزيز قدرات مصدري السندات الخضراء.
- 2022 : انضمت وزارة المالية إلى تحالف وزراء المالية من أجل العمل المناخي
- 2023 : دعم المعهد العالمي للنمو الأخضر لتحسين الوصول إلى التمويل المناخي في مناطق المغرب من خلال (أ) تصميم وتنفيذ آلية وطنية متعددة القطاعات للتمويل لمساعدة المناطق (الجهات، البلديات، والمجتمعات المحلية) في الوصول إلى التمويل الأخضر؛ و(ب) إنشاء برنامج لتعزيز القدرات عبر مركز الكفاءات المعني بتغير المناخ (4C) لتمكينه من دعم الأطراف المعنية الوطنية والإقليمية في تحديد وتحضير مجموعة من مشاريع التمويل المناخي القابلة للتمويل، المستدامة والشاملة.
- 2023 : انضم صندوق الإيداع والتدبير إلى المبادرة المالية للبيئة التابعة لبرنامج الأمم المتحدة كعضو.
3. ركيزة التوفير
- 2016 : وافقت الهيئة المغربية لسوق رأس المال على إصدار مجموعة البنك الشعبي لسندات خضراء بقيمة 180 مليون يورو.
3. ركيزة التوفير
- 2016 : وافقت الهيئة المغربية لسوق رأس المال على إصدار مجموعة البنك الشعبي لسندات خضراء بقيمة 180 مليون يورو.
- 2018 : إنشاء صندوق "Innov Invest" : صندوق استثماري للابتكار لدعم الشركات الناشئة في مجالات تتراوح بين التكنولوجيا المالية (فينتك) والطاقة المتجددة، وصولاً إلى التكنولوجيا النظيفة ("كلينتك"). ومع محفظة بقيمة 50 مليون دولار أمريكي واستشارات فنية من البنك الدولي، كان الصندوق يهدف إلى تمويل 300 شركة جديدة على مدى خمس سنوات.
4. ركيزة الحماية
- 2020 : إدخال منتجات التأمين "متعددة المخاطر المناخية" لحماية الاستثمارات في المحاصيل الرئيسية من الأضرار المرتبطة بالمناخ، بما في ذلك الجفاف، الرطوبة الزائدة، البَرَد، الصقيع، الرياح، وعواصف الرمال. تشمل قائمة الأصول المؤمن عليها الأصول الخضراء لتعزيز الاستثمار في التنمية المستدامة والبيئة.
4. ركيزة الحماية
- 2020 : إدخال منتجات التأمين "متعددة المخاطر المناخية" لحماية الاستثمارات في المحاصيل الرئيسية من الأضرار المرتبطة بالمناخ، بما في ذلك الجفاف، الرطوبة الزائدة، البَرَد، الصقيع، الرياح، وعواصف الرمال. تشمل قائمة الأصول المؤمن عليها الأصول الخضراء لتعزيز الاستثمار في التنمية المستدامة والبيئة.
5. ركيزة الوقاية
- 2017 : قامت الهيئة المغربية لسوق رأس المال وبورصة الدار البيضاء بتطوير دليل حول المسؤولية الاجتماعية للشركات والإبلاغ عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة.
- 2017 : عدلت الهيئة المغربية لسوق رأس المال المذكرة المتعلقة بالعمليات المالية للأسواق البديلة لتشمل عناصر جديدة حول المعلومات البيئية، والمخاطر البيئية للمشاريع، وإلزام الجهات المصدرة على السوق البديلة بإعداد تقرير عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة يخضع للتدقيق الخارجي للتأكد من الآثار البيئية للمشاريع الممولة.
- 2019 : اعتمد البنك المركزي المغربي رسميًا معايير TCFD المتعلقة بالإفصاح عن المعلومات المالية المرتبطة بتغيرات المناخ.
5. ركيزة الوقاية
- 2017 : قامت الهيئة المغربية لسوق رأس المال وبورصة الدار البيضاء بتطوير دليل حول المسؤولية الاجتماعية للشركات والإبلاغ عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة.
- 2017 : عدلت الهيئة المغربية لسوق رأس المال المذكرة المتعلقة بالعمليات المالية للأسواق البديلة لتشمل عناصر جديدة حول المعلومات البيئية، والمخاطر البيئية للمشاريع، وإلزام الجهات المصدرة على السوق البديلة بإعداد تقرير عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة يخضع للتدقيق الخارجي للتأكد من الآثار البيئية للمشاريع الممولة.
- 2019 : اعتمد البنك المركزي المغربي رسميًا معايير TCFD المتعلقة بالإفصاح عن المعلومات المالية المرتبطة بتغيرات المناخ.
- 2021 : بنك المغرب (BAM) ينهي إعداد التوجيهات المتعلقة بنظام إدارة المخاطر المالية المرتبطة بتغير المناخ والبيئة.
- 2021 : بنك المغرب (BAM) ينظم بانتظام اجتماعات توعوية مع البنوك حول المنهجيات وأفضل الممارسات في إدارة المخاطر المرتبطة بالمناخ.
- 2021 : بنك المغرب (BAM) يبدأ عملية تقييم المخاطر المتعلقة بالمناخ لتوجيه إدماج المخاطر المالية المرتبطة بالمناخ في إطار الرقابة ويصمم تدابير تحفيزية جديدة لتحسين إدارة المخاطر المناخية من قبل البنوك.
6. الفاعلون الرئيسيون في التمويل الأخضر والشامل
